Tällä hetkellä keskustellaan paljon generatiivisesta tekoälystä – trendikkäästä aiheesta, joka voi merkittävästi lisätä työntekijöiden tehokkuutta erityisesti analyyttisissa ja hallinnollisissa prosesseissa. Mutta mielestämme tämä keskittyminen on jäänyt vähäiseksi.
Vaikka prosessien optimointi keski- ja takakonttorialueilla, erityisesti käyttämällä generatiivista tekoälyä, kuten Large Language Models (LLM) -malleja, on tällä hetkellä huomion kohteena monissa yrityksissä, varallisuudenhoidossa herää myös täysin erilainen kysymys: Miten tämä onnistuu. Näitä teknologioita käytetään hallinnoitavien varojen lisäämiseen laadukkaampien, analyyttisempien, ennakoivampien ja räätälöityjen palvelujen avulla. Etenkin HNWI- ja UHNWI-segmenttien asiakkaiden tukemisessa tavoitteena on harvoin olla halvin palvelukumppani, vaan pikemminkin olla paras ja ennakoivin neuvonantaja.
Katsotaanpa siis alueita, joilla datatiede ja koneoppiminen (tai "oikea" tekoäly, hypetettyjen kielimallien lisäksi) vaikuttavat:
- Yksilölliset sijoitusstrategiat : tekoäly voi käyttää tehokkaasti suuria tietomääriä kehittääkseen sijoitusstrategioita, jotka on räätälöity paljon tarkemmin asiakkaan yksilöllisen riskinsietokyvyn, taloudellisten tavoitteiden ja elämänvaiheiden mukaan.
Yhdessä suhdepäällikön tunneälyn ja henkilökohtaisten suhteiden kanssa voidaan kehittää entistä laadukkaampia ratkaisuja. - Parempi vuorovaikutus : Tapahtumatietojen koneanalyysin avulla omaisuudenhoitajat voivat tunnistaa tai jopa ennustaa asiakkaidensa muuttuvat tarpeet reaaliajassa, mikä tekee vuorovaikutuksesta asiakkaan kanssa rikkaampaa ja ennakoivampaa.
Asiakashenkilökunnalle lyhyellä varoitusajalla syntyviä epätyypillisiä käyttäytymismalleja voidaan siis hyödyntää vuorovaikutuksen parantamisessa yksilöllisesti räätälöidyn viestinnän ja neuvonnan avulla. Tämä saa asiakkaat tuntemaan itsensä paremmin ymmärretyiksi ja arvostetuiksi taloudellisella matkallaan. - Ennustava analytiikka tulevaisuuden suunnittelua : Tietoa sisältävän tekoälyn ennustusominaisuudet mahdollistavat myös rahoitusstrategioiden mukautumisen ennakoivasti elämäntapahtumiin, markkinoiden muutoksiin ja kehittyviin taloudellisiin tavoitteisiin pitäen varallisuudenhoitopalvelut askeleen edellä.
Täällä suhdepäälliköt voivat myös oppia muiden asiakkaiden samanlaisissa elämänvaiheissa ja tilanteissa strategioista lukujen, tietojen ja faktojen perusteella. Asiakkaan käyttäytymisen ja vaatimusten ymmärtäminen menettää siten usein staattisen luonteensa ja muuttuu reaaliajassa dynaamiseksi. - Räätälöidympi asiakassegmentointi : tekoäly voi myös algoritmisesti tukea asiakkaan persoonallisuuden määrittelyä, mikä mahdollistaa räätälöityjen palvelujen ja sijoitusvaihtoehtojen tarjoamisen, mikä lisää asiakastyytyväisyyttä ja -uskollisuutta. Asema- ja tapahtumatietojen lisäksi voidaan ottaa huomioon myös tiedot asiakkaiden käyttäytymisestä ja digitaalisista mieltymyksistä, jotta sisällön lisäksi myös yhteydenottotapa ja -kanava voidaan mukauttaa asiakkaan yksilöllisiin tarpeisiin.
Tekoälyn integroiminen varallisuudenhallintaan ei ainoastaan lupaa yleistä tehokkuuden lisäystä, vaan myös avaa uusia ulottuvuuksia kasvulle laadukkaan asiakaspalvelun kautta. Lähdyttääkseen menestyksekkäästi tälle jännittävälle matkalle varainhoitajien tulee ottaa seuraavat strategiset perusaskelet:
- Teknologisen perustan : Ensimmäinen askel kohti tekoälyllä toimivaa tulevaisuutta alkaa vankan teknologisen infrastruktuurin luomisesta.
Investoi data-analytiikkaalustoihin ja -työkaluihin sekä järjestelmiesi turvallisuuteen, jotka muodostavat datapohjaisen, yksilöllisen asiakaspalvelun selkärangan. Vankka alusta, jolla voidaan käsitellä tehokkaasti suuria tietomääriä, on avainasemassa asiakkaidesi yksilöllisten tarpeiden täyttämisessä ja räätälöityjen sijoitusstrategioiden tarjoamisessa. - asiantuntemusta : Kuten usein tapahtuu, tekniikka ei yksin riitä.
Tärkein resurssi tulee olemaan asiantuntijatiimi, joka ymmärtää sekä käytettävissä olevan teknologian että varallisuudenhoidon kannalta merkitykselliset markkinat – ja erityisesti syvällinen ymmärrys asiakkaista ja asiakassuhteista. Kouluta henkilöstöäsi datatieteen perusteissa ja edistä syvällistä ymmärrystä tekoälyn mahdollisuuksista ja rajoituksista. Oikea yhdistelmä lahjakkuuksia mahdollistaa teknologisen innovaation ja maailmanluokan varallisuudenhallinnan yhdistämisen. - Kumppanuudet ja ekosysteemit: Avaa strategisia kumppanuuksia teknologian tarjoajien ja FinTech-start-up-yritysten kanssa päästäksesi käsiksi innovaatioihin ja edistämään luovaa vaihtoa kehittyvistä trendeistä.
Ottamalla nämä askeleet asemasi varainhoidon innovaatioiden eturintamassa. Sen lisäksi, että luot lisäarvoa asiakkaillesi personoitujen ja ennakoivien palveluiden avulla, määrität myös varainhoidon tulevaisuuden uudelleen.
Tekoälyteknologian nopean kehityksen vuoksi olemme varallisuudenhoidon uuden aikakauden kynnyksellä. Miten nämä innovaatiot voivat vaikuttaa sijoitusstrategioihinne ja mitä eettisiä näkökohtia tulisi nousta esiin näitä uusia työkaluja käytettäessä?
Tekoälyn varainhoidon tulevaisuus ei ole vain tehokkuuskysymys, vaan myös vastuullisuus. Kutsumme sinut pohtimaan ja keskustelemaan kanssamme näiden teknologioiden pitkän aikavälin vaikutuksista. Matka alkaa nyt – oletko valmis?